Challenges: 금융업계의 변화와 전통 금융사의 디지털 혁신 과제

 

금융업계에 시작된 DT

 디지털 기술의 발전으로 금융업계에는 핀테크 기반의 Digital Transformation이 폭넓게 진행되고 있습니다. 글로벌 리서치 그룹들은 핀테크 시장의 전망에 관해서 높은 성장률, 큰 폭으로 확대되는 규모, 기술별 시장 세분화 등의 공통적인 데이터들을 발표하고 있는 상황입니다.

 이에 맞춰 새로운 핀테크 기업들의 약진이 이어지고, 기존의 전통 금융사에게는 경쟁력 혁신을 위한 전환이 요구되고 있습니다. 또한 현금 자체의 사용빈도와 생산량이 절대적으로 감소한 현재 환경에서 디지털 자산을 비롯해 새롭게 포커싱되는 키워드 중 하나가 ‘CBDC’입니다.

 

 

CBDC를 바라보는 시선들

 CBDC(Central Bank Digital Currency; 중앙은행의 디지털화폐)는 현재의 종이 재질로 제작되는 불환지폐와 형태는 다르지만 동등한 가치를 지닌 디지털 형태의 법정 통화 화폐입니다. 블록체인 기술 토대의 디지털 기술이 이용된다는 점에서 가상자산과도 유사한 부분이 있지만, 중앙은행이 직접 발행해 보증이 된다는 점에서 큰 차이가 있죠. 현금 이용이 점차 줄어드는 반면 금융의 디지털화가 빠른 속도로 진행되면서, 화폐의 가치와 통화 주권을 보전하고 시대 변화에 대응하기 위해 지난 2010년부터 CBDC에 대한 논의가 전세계에서 활성화되기 시작했습니다.

 유로그룹의 조사 결과에 의하면 2023년 5월 기준으로 11개 국가가 CBDC를 도입했고 103개국은 개발 및 파일럿 단계에 있는 것으로 나타났습니다. 중국의 경우 지난 2021년부터 이미 2000만명 이상 사용하는 수단이 되었으며, 미국과 인도 등 세계 각국에서 경제패권을 주도하기 위한 세계 각국의 치열한 기술 경쟁 포인트로 떠올랐습니다. 우리나라도 향후 CBDC의 주도권을 확보하기 위해 CBDC를 실제 금융 거래에서 활용할 수 있는 방안을 적극 검토하기 시작했는데요. 이에 따라 CBDC 모의실험 연구와 금융기관과의 연계실험을 진행한 바 있으며, 국제결제은행과의 협력을 통해 2024년에는 시스템을 구축하여 미래의 화폐 시스템이 국내에 실현될 수 있을 것으로 전망되고 있습니다. 이러한 상황에서 금융업계에서는 디지털 전환에 맞춰 경쟁력을 강화하고 새로운 전략을 수립하는 것이 당면과제가 되었습니다.

 

 

Solutions: 블록체인 기반 디지털화폐 플랫폼의 구축으로 디지털 전환을 시작한 금융사의 케이스

 O금융사는 2000년 구축했던 자체 금융시스템을 신기술 기반으로 전면 재구축하는 사업을 진행하며 SK㈜ C&C와 함께 빅데이터 분석환경 구현, 선제적 시장 예측 기반 자산운용체계 구현, 클라우드 기반 인프라 구축 등 여러 디지털 기술을 적용하기로 결정했는데요. 특히 한국은행이 발행할 CBDC의 소액결제 유통에 대비한 시스템의 구축과 유통의 문제점 등을 포함한 사전 검증을 위하여 블록체인 기술 기반 Digital Token 서비스를 도입하게 되었습니다.

 CBDC와 O사의 디지털화폐 연계를 위한 사업 계획 수립 이후 SK㈜ C&C는 빅데이터, 클라우드, AI기반의 차세대종합금융시스템 구축으로 개인별 맞춤 상품 추천과 자산관리, 24시간 금융 서비스 등 고객 맞춤형 서비스를 제공하는 한편, 당사의 블록체인 통합 솔루션인 ‘ChainZ’를 통해 O사만의 디지털화폐 플랫폼을 구축하였습니다.

 

 ChainZ는 디지털 자산에 특화된 기술을 제공하는 엔터프라이즈 블록체인 플랫폼이자, 블록체인 토큰을 활용한 분산 ID 기반의 전자지갑 시대에 가장 적절한 솔루션입니다. NFT는 물론 CBDC와 STO 등 다양한 분야에 적용할 수 있고 사용자 중심의 안전한 Key관리 PKS를 제공합니다.

 이를 통해 블록체인 기반 전자지갑을 개발해 성숙도를 제고하였으며, 미래 디지털 화폐의 유통을 선도하고 소액결제 CBDC 관련 노하우까지 확보할 수 있을 것으로 기대되고 있습니다.

 

 

Benefits: 고객과의 최접점에서, 편의와 경험을 강화할 디지털 솔루션

고객 편의성을 향상시키는 전자지갑, 신원증명 시스템

 SK㈜ C&C가 전통 금융사의 디지털 전략에 어떤 도움을 줄 수 있을까요? 우선 ChainZ를 통해 블록체인 DID 기술을 적용한 Digital Wallet 및 신원증명 시스템을 구축하여 고객이 안심하고 금융 서비스를 이용할 수 있는 환경을 지원합니다. 탈중앙화 기반 전자지갑으로 실물 신분증이나 증명서 소지의 불편함을 해소하고 고객 편의성을 향상시킬 수 있습니다.

 

옴니채널 빅데이터 활용성을 강화하는 데이터 플랫폼

 또한 SK㈜ C&C의 DT 기술력이 집약된 데이터 플랫폼으로 금융사의 강점인 옴니채널의 모든 고객 상담/행동 데이터를 통합 관리할 수 있습니다. 여러 채널로 수집된 고객 데이터들을 정제하고 CDP로 분석해 고객 맞춤형 서비스를 제공하고, 상품 개발에 활용할 수 있습니다.

 

고객의 만족스러운 경험을 위한 혁신

 AICC, Metaverse 등의 새로운 디지털 채널을 계속 도입하는 금융사를 위해 SK㈜ C&C는 UI/UX 개선을 비롯해 고객접점 서비스를 혁신할 수 있도록 지원합니다. SK㈜ C&C의 UI/UX 전문가 그룹, 데이터 분석 컨설턴트, 금융 채널 전문가 그룹이 협업하여 객관적인 데이터로부터 전체적인 고객 경험 향상을 위한 솔루션을 제안하고 실행합니다.

 

 

모든 디지털 금융 혁신의 시작

 국제결제은행은 지난 2021년 보고서를 통해 CBDC에 대해 ‘The train has left the station(기차는 이미 출발했다)’는 표현을 사용하며 중앙은행의 디지털 화폐 기술 연구와 준비는 이미 중요한 흐름이 되었음을 시사하였습니다. 이에 따라 현금 없는 시대를 준비해야 하는 금융업계의 전략에 맞춰 새로운 움직임이 필요한 시점입니다.

 고객과의 최접점에서 고객의 금융 경험을 업그레이드할 수 있는 블록체인 기술. 옴니채널의 데이터를 안전하고 가치있게 활용할 수 있는 디지털 혁신. 금융 엔터프라이즈의 새로운 도약을 위해 SK㈜ C&C와 함께 하시길 바랍니다.

 

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막막한 디지털 전환의 시작,

SK(주) C&C와 함께 시작하세요!

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